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預(yù)警！2020年香港銀行新一輪盡職調(diào)查來(lái)襲，賬戶(hù)遭遇清洗

來(lái)源：香港公司審計(jì) 添加時(shí)間：2020/04/22 點(diǎn)擊：
　　日前，有不少客戶(hù)表示陸陸續(xù)續(xù)收到香港銀行的來(lái)電或郵件，要求提供公司資料配合做盡職調(diào)查，但當(dāng)時(shí)沒(méi)將此事放在心上，并未理會(huì)，結(jié)果導(dǎo)致銀行賬戶(hù)被鎖，限制收款。
　　香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件給賬戶(hù)持有人，主要是出于金融風(fēng)險(xiǎn)管控，以及履行CRS的要求。
 
　　2018年，香港銀行業(yè)受到巨大沖擊。
　　受CRS、稅審、反洗錢(qián)和國(guó)內(nèi)限制資本外流影響，多家香港銀行一度暫停大陸離岸開(kāi)戶(hù)。為清退高風(fēng)險(xiǎn)和違法賬戶(hù)，香港銀行開(kāi)啟了大規(guī)模盡職調(diào)查。2018年，僅香港恒生銀行一家就關(guān)閉了超過(guò)10000個(gè)賬戶(hù)，國(guó)內(nèi)客戶(hù)離岸賬戶(hù)遭遇大清洗。
　　換句話(huà)，盡職調(diào)查并不是一份普通調(diào)查卷，而是香港銀行業(yè)要生存下去必須完成的硬性任務(wù)！
 

 
　　什么是“盡職調(diào)查”？
　　盡職調(diào)查是按照一定的標(biāo)準(zhǔn)和要求對(duì)個(gè)人或公司進(jìn)行的關(guān)于該個(gè)人或公司背景資料，法律狀態(tài)，業(yè)績(jī)水平等的調(diào)查。盡職調(diào)查可以是一個(gè)法律義務(wù)，也可以是被調(diào)查方主動(dòng)提供。盡職調(diào)查只是統(tǒng)稱(chēng)，一般可分為兩種形式；
 
　　一：常規(guī)性更新?
　　銀行通過(guò)電話(huà)咨詢(xún)或郵件形式聯(lián)系客戶(hù)，填寫(xiě)銀行客戶(hù)背景表格，并要求提供個(gè)人證件、公司注冊(cè)文件、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等基本文件。這只是銀行的常規(guī)例行工作——賬戶(hù)年審。?
　　不管是在填寫(xiě)表格還是在通話(huà)中，都需注意是否在某些細(xì)節(jié)問(wèn)題上，細(xì)節(jié)決定成??！?
 
　　二：針對(duì)性調(diào)查?
　　銀行通過(guò)郵件列出數(shù)條交易明細(xì)：時(shí)間、公司名、金額，要求提供對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)文件證明。如是這種情況，就需要注意了。一般銀行會(huì)突然做針對(duì)性調(diào)查，是因?yàn)楫?dāng)中某一些交易，讓銀行覺(jué)得存在問(wèn)題，所以要求提供文件證明是貨款。因此在提交文件時(shí)，需要留意文件是否正式和工整。如往來(lái)公司涉及地-下-錢(qián)-莊，銀行基于避險(xiǎn)的心理，最終會(huì)選擇關(guān)閉賬戶(hù)。
 
　　為什么要“盡職調(diào)查”？
 
　　香港公司法律風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查的主要內(nèi)容分為四項(xiàng),分別是公司可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力調(diào)查、公司財(cái)務(wù)狀況調(diào)查、公司治理結(jié)構(gòu)調(diào)查和公司合法合規(guī)事項(xiàng)調(diào)查；貿(mào)易融資中的盡職調(diào)查，可能主要集中在償付能力；海外離岸賬戶(hù)的盡職調(diào)查除了身份核實(shí)以外，主要調(diào)查客戶(hù)是否有參與洗錢(qián)或壞賬等不良的經(jīng)營(yíng)記錄；返程投資的盡職調(diào)查主要涉及法人主體資格的認(rèn)證和投資能力。
 
　　針對(duì)盡職調(diào)查，香港銀行賬戶(hù)可分為四種狀態(tài)：
 
　　盡職調(diào)查何時(shí)來(lái)？
 
　　當(dāng)前香港銀行正在“狂發(fā)”盡職調(diào)查信，擁有香港銀行賬戶(hù)的各位客戶(hù)請(qǐng)保持通訊方式的暢通，多多留意網(wǎng)銀賬戶(hù)及郵箱的通知，
　　例如，時(shí)刻查詢(xún)網(wǎng)上銀行的信息，郵箱或是留意掛號(hào)信的收發(fā)情況，及時(shí)回復(fù)銀行問(wèn)卷，信件，電郵，電話(huà)，一定不要超期。如果通訊地址或聯(lián)系方式有變更，需第一時(shí)間聯(lián)系銀行更新，以免錯(cuò)失銀行通知！
 
　　銀行的調(diào)查文件普遍包含三大部分：
　　1、 商業(yè)資料登記及持有人身份證明；
　　2、遞交最新審計(jì)報(bào)告；
　　3、資金來(lái)源調(diào)查問(wèn)卷。
 
　　注意：企業(yè)如果收到這樣的商業(yè)常規(guī)調(diào)查，請(qǐng)不要忽視，如若逾期未完成盡職調(diào)查，香港公司銀行賬戶(hù)將面臨被關(guān)閉及產(chǎn)生巨額罰款的風(fēng)險(xiǎn)，并且需要接受香港政府的調(diào)查，將影響公司的正常運(yùn)營(yíng)！
　　需要提供什么資料？
　　1、個(gè)人有效護(hù)照或有效身份證復(fù)印件。
　　2、公司有效登記證復(fù)印件。

 
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