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行業(yè)動態(tài)

預警！2020年香港銀行新一輪盡職調(diào)查來襲，賬戶遭遇清洗

來源：香港公司審計 添加時間：2020/04/22 點擊：
　　日前，有不少客戶表示陸陸續(xù)續(xù)收到香港銀行的來電或郵件，要求提供公司資料配合做盡職調(diào)查，但當時沒將此事放在心上，并未理會，結(jié)果導致銀行賬戶被鎖，限制收款。
　　香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件給賬戶持有人，主要是出于金融風險管控，以及履行CRS的要求。
 
　　2018年，香港銀行業(yè)受到巨大沖擊。
　　受CRS、稅審、反洗錢和國內(nèi)限制資本外流影響，多家香港銀行一度暫停大陸離岸開戶。為清退高風險和違法賬戶，香港銀行開啟了大規(guī)模盡職調(diào)查。2018年，僅香港恒生銀行一家就關(guān)閉了超過10000個賬戶，國內(nèi)客戶離岸賬戶遭遇大清洗。
　　換句話，盡職調(diào)查并不是一份普通調(diào)查卷，而是香港銀行業(yè)要生存下去必須完成的硬性任務！
 

 
　　什么是“盡職調(diào)查”？
　　盡職調(diào)查是按照一定的標準和要求對個人或公司進行的關(guān)于該個人或公司背景資料，法律狀態(tài)，業(yè)績水平等的調(diào)查。盡職調(diào)查可以是一個法律義務，也可以是被調(diào)查方主動提供。盡職調(diào)查只是統(tǒng)稱，一般可分為兩種形式；
 
　　一：常規(guī)性更新?
　　銀行通過電話咨詢或郵件形式聯(lián)系客戶，填寫銀行客戶背景表格，并要求提供個人證件、公司注冊文件、近期財務報表等基本文件。這只是銀行的常規(guī)例行工作——賬戶年審。?
　　不管是在填寫表格還是在通話中，都需注意是否在某些細節(jié)問題上，細節(jié)決定成敗！?
 
　　二：針對性調(diào)查?
　　銀行通過郵件列出數(shù)條交易明細：時間、公司名、金額，要求提供對應的業(yè)務文件證明。如是這種情況，就需要注意了。一般銀行會突然做針對性調(diào)查，是因為當中某一些交易，讓銀行覺得存在問題，所以要求提供文件證明是貨款。因此在提交文件時，需要留意文件是否正式和工整。如往來公司涉及地-下-錢-莊，銀行基于避險的心理，最終會選擇關(guān)閉賬戶。
 
　　為什么要“盡職調(diào)查”？
 
　　香港公司法律風險盡職調(diào)查的主要內(nèi)容分為四項,分別是公司可持續(xù)經(jīng)營能力調(diào)查、公司財務狀況調(diào)查、公司治理結(jié)構(gòu)調(diào)查和公司合法合規(guī)事項調(diào)查；貿(mào)易融資中的盡職調(diào)查，可能主要集中在償付能力；海外離岸賬戶的盡職調(diào)查除了身份核實以外，主要調(diào)查客戶是否有參與洗錢或壞賬等不良的經(jīng)營記錄；返程投資的盡職調(diào)查主要涉及法人主體資格的認證和投資能力。
 
　　針對盡職調(diào)查，香港銀行賬戶可分為四種狀態(tài)：
 
　　盡職調(diào)查何時來？
 
　　當前香港銀行正在“狂發(fā)”盡職調(diào)查信，擁有香港銀行賬戶的各位客戶請保持通訊方式的暢通，多多留意網(wǎng)銀賬戶及郵箱的通知，
　　例如，時刻查詢網(wǎng)上銀行的信息，郵箱或是留意掛號信的收發(fā)情況，及時回復銀行問卷，信件，電郵，電話，一定不要超期。如果通訊地址或聯(lián)系方式有變更，需第一時間聯(lián)系銀行更新，以免錯失銀行通知！
 
　　銀行的調(diào)查文件普遍包含三大部分：
　　1、 商業(yè)資料登記及持有人身份證明；
　　2、遞交最新審計報告；
　　3、資金來源調(diào)查問卷。
 
　　注意：企業(yè)如果收到這樣的商業(yè)常規(guī)調(diào)查，請不要忽視，如若逾期未完成盡職調(diào)查，香港公司銀行賬戶將面臨被關(guān)閉及產(chǎn)生巨額罰款的風險，并且需要接受香港政府的調(diào)查，將影響公司的正常運營！
　　需要提供什么資料？
　　1、個人有效護照或有效身份證復印件。
　　2、公司有效登記證復印件。

 
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